특례 보금자리론 신청 [금리 연 3.25~4.55%]

특례보금자리론은 9억 원 이하 주택에 대해 최저 연 3%의 금리로 최대 5억 원까지 빌릴 수 있는 한시적 상품이다. 우대형의 경우 각종 우대금리 최대한도(0.9%포인트)를 받으면 연 3.25~3.55%까지 가능하다.

목차

1. 특례 보금자리론

2. 신청절차 및 방법

3. Q&A

특례 보금자리론

특례 보금자리론 신청 건수가 출시 3주 만에 1년 공급 목표의 3분의 1을 넘어섰다. 신청자 10명 중 6명가량이 은행 등에서 빌린 기존 상품을 상환하기 위해 신청했다. 한 달도 되지 않은 시점에서 전체 책정된 금액에서 30%를 넘어 조기마감 될 것으로 예상된다.

 

특례 보금자리론 출시 약 2주 만에 13조 원을 넘어선 가운데 절반이 30대를 대상으로 한 것으로 나타났다. 용도별로는 상환 목적이 60%로 가장 높았고, 서울과 수도권에 집을 산 30대는 이자 부담을 낮추기 위해 특례 보금자리론으로 갈아타는 모습이다.

 

이 제도는 집값이 9억 원 미만이면 소득 기준이 적용되지 않고, DSR 규제에서도 자유롭다. 중도상환수수료가 없어 다른 상품으로 갈아탈 수 있으며 우대조건을 충족하면 최소 3.25%의 고정금리로 받을 수 있다. 최대한도는 5억 원이다.

집값이 9억원 이하, 소득제한이 없는 일반형은 연 4.25~4.55%이다. 주택가격 6억 원, 소득 1억 원 이하 우대형의 경우 0.1% 포인트 낮은 연 4.15~4.45%로 책정됐다. 일반형과 우대형 모두 인터넷을 통한 전자약정 방식(아낌e)으로 신청하면 0.1%포인트 금리할인을 받을 수 있다. 우대형의 경우 저소득청년(0.1%포인트), 신혼가구(0.2%포인트), 사회적 배려층(0.4%포인트), 미분양주택(0.2%포인트) 요건을 충족하면 최대 0.8% 포인트 우대금리가 적용된다. 여기에 '아낌e'(0.1%포인트) 우대금리를 적용하면 연 3.25~3.55%로 받을 수 있다.

전문가들은 특례보금자리론 운영이 본격화되는 이달부터 수도권 9억 원 이하 중저가 아파트 거래가 늘어날 것으로 전망했다. 지난달 30일부터 시행된 이 상품은 9억 원 이하 주택에 대해 소득과 관계없이 최저 연 3.25%의 금리로 최대 5억 원을 빌려주는 고정금리 정책 모기지 상품이다. LTV는 최대 70%, 총부채상환비율(DTI) 최대 60% 내에서 빌릴 수 있으며 총부채상환비율(DSR)은 적용되지 않는다.

신청절차 및 방법

특례보금자리론 신청가이드.pdf

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신청 심사 수요를 분산하기 위해 특별 보금자리론 신청 심사기관 하나, 우리, IBK기업은행 등 주요 은행으로 확대했다. 현재 특례 보금자리론 대면 창구는 SC제일은행이 유일하며, 소득 증빙을 간소화하여 직장 가입자에게 건강보험료를 우선 적용하기로 했다.

신청대상

-민법상 성년

-대한민국 국민 (재외국민, 외국국적동포 포함)

-한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고 CB점수 271점 이상

요건

-9억 원 이하 공부상 주택

-본건 담보주택 제외 무주택 OR 1주택

-소득제한 없음

-LTV최대 70%

-DTI최대 60%

상품구조

-한도 최대 5억원

-만기 10,15,20,30,40,50년(만기 40,50년은 특정 조건을 충족하셔야 합니다)

-원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환

주택보유수

채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고 무주택 또는 1주택

※기존부택은 담보주택 소재지에 따라 진행일로부터 2년 내 처분

자금용도

특별 보금자리론 신청 절차는 필요한 유형에 따라 달라진다. 특례보금자리론은 처음으로 주택을 구입하는 사람, 저소득층 신혼부부들을 위한 상품이다. 당신에게 어떤 종류의 타 상품과 비교하여 어떤 상품이 적합한지 확인 후 진행할 필요가 있다. 은행 금리와 비교하여 나에게 맞는 상품을 고르는 것이 중요하다. 나에게 맞는 상품을 확인했다면 자격 요건을 확인해야 한다. 일부 상품은 소득이나 신용 점수에 제한이 있을 수 있다. 하지만 특례보금자리론은 소득과 상관없이 진행이 가능하다. 사회적 배려층 우대금리는 아래 표의 요건을 충족하여야 한다.

소득 증명, 고용 기록, 세금 신고서 및 신용 보고서와 같은 서류를 상품을 신청하기 위해 제출해야 한다. 소득 증명이 어려운 경우 아래 표를 참고하길 바란다.

특례보금자리론을 제공하는 기관에 연락하여 신청을 하여 필요한 서류를 준비하면 된다. 온라인이나 직접 은행에 가서 신청할 수 있다. 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)과 기업은행에서 대면 신청이 가능했고, 이번 특례보금자리론은 SC제일은행에서만 신청할 수 있다. 최종 승인 후 서류에 서명하고 마감 수수료를 납부해야 한다. 신청 절차는 기존 상품과 유사하다. 주요 차이점은 소득 요건이 없다는 것이다.

Q&A

Q. 신청 후 진행 절차는?

A. 신청 > 콜센터 상담 > 심사 > 승인(확인통지서) > 은행 방문하여 수령

 

Q. 소득이 없어도 신청할 수 있는가?

A. 불가능. 다만 건강보험료나 국민연금 지급액 등으로 소득을 추정할 수 있다.

 

Q. 미등기 상태인 신규 입주자에 대한 기존 입주잔액을 대환이 가능한지?

A. 미등기 상태인 경우에는 근저당권 설정이 불가능하므로 기존의 주택담보를 특례보금자리론으로 대체할 수 없다.

 

Q. 처분예정 주택의 처분기한을 지키지 못할 경우 불이익은?

A. 처분기한 내 미처분한 경우 기한이익 상실 처리 및 3년간 보금자리론 사용제한

 

Q. HF공사 온라인으로 신청할 수 있는지?

A. 스크래핑 오류 방지 등 고객 불편을 최소화하기 위해 특례보금자리론 신청 접수시간은 평일 오전 9시부터 오후 9시까지다

 

Q. 용도제한, 처분기간 연장 등은 특수주택론에 국한된 것인가?

A. 이용횟수의 제한은 특수주택론에 한한다. 처분기한 연장은 특별 보금자리론뿐 아니라 기존 보금자리론에도 적용된다.